В финансисты я пойду, пусть меня научат…
Принцип «готовь сани летом, а телегу — зимой» верен всегда. Особенно когда речь идет об образовании детей. Лучше приготовиться заранее к поступлению в вуз, чтобы заботы о «вышке» не свалились, как снежный ком на голову. Тем более, всегда можно вытянуть счастливый «Билет в будущее».
От чего только не болят головы у родителей. Сначала пупочек, колики в животе и диатез, коляски, памперсы и ползунки, затем детский сад, прививки и, как правило, детсадовские болезни. Потом раз — и букет в руках, торжественная линейка, колокольчик. Первый класс! И тут пошло-поехало: учебники, тетрадки, дневники, уроки, секции, кружки, непременно английский язык. А там только успей оглянуться — замаячит выпускной вечер и необходимость определяться с дальнейшим образованием.
Конечно, многие родители стараются дать самое лучшее своим детям в образовательном плане чуть ли не с пеленок. Лучший детский сад с углубленным изучением лопаток и ведерок? Пожалуйста! Лучшая школа с углубленным изучением самого современного? Тут же! У таких мам и пап заготовлена и «путевка в жизнь», то есть высшее образование для своих чад. Соответственно, и финансовая основа сформирована заблаговременно. У таких родителей не надо спрашивать — как, что и где? На все найдется ответ. Однако, как показывает практика, процент таких подготовленных семей в обществе не столь высок.
Если посмотреть на ситуацию шире, то в семьях вопрос о том, что будут делать дети после окончания школы, нередко откладывается «на потом». А уж говорить о целевом финансировании предстоящего высшего образования вообще зачастую не приходится. Да, как правило, в семьях всегда имеется определенный финансовый резерв на всякие непредвиденные дела. Но получение высшего образования — наоборот, очень даже предвиденное дело. Временной горизонт определен четко, особенно для мальчиков. То есть стоит заранее поставить, образно говоря, будильник на телефон. Это важно!
Здесь действуют три ключевых фактора: место, время и деньги. Упустишь один из факторов – и принцип не будет работать. Итак, место — это будущий вуз. Определиться с учебным заведением, в котором будет учиться чадо, стоит заранее. Или хотя бы составить определенный список. Здесь существует несколько трендов. Первый — мой ребенок поедет обязательно учиться за границу. Второй – покорим столицы, то есть Москву и Санкт-Петербург. Наконец, третий – мы и дома пригодимся, то есть родители нацеливаются на свои, региональные вузы, многие из которых вполне котируются на учебном рынке. В первом случае, пожалуй, вряд ли стоит затевать разговор о процессе накопления и долгосрочном планировании. А вот в остальных вариантах – вполне себе насущная задача для большинства семей.
Дело в том, что, по данным министерства образования и науки РФ, 60% российских студентов учится на платных отделениях вузов. И далеко не факт, что ваш ребенок окажется вундеркиндом и попадет на бюджетное место. А стоимость обучения даже в региональных вузах выглядит впечатляюще. Например, в Иркутском государственном университете на экономическом факультете обучение за год составит 159 тыс. рублей. В Казанском федеральном университете на аналогичном факультете – 100 тыс. рублей. В Хабаровском государственном университете экономики и права по тому же профилю – 130 тыс. рублей. Иными словами, в одночасье такие суммы просто не собрать, причем срок обучения на степень бакалавра составляет 4 года.
Собрать необходимые «образовательные» финансы можно по-разному. Одни предпочитают старый традиционный способ – копить деньги «в матрасе», то есть откладывать энную сумму, желательно в инвалюте, так сказать, в домашних условиях. Дешево и сердито. Другие отдают дань банковским депозитам. C одной стороны, вклады защищены, при форс-мажоре будут возвращены, определенный доход по ним гарантирован. Но с другой стороны, депозиты закладываются на ограниченный срок, ставки по ним при обновлении, как показывает практика, снижаются. По своей сути депозит не является долгосрочным инструментом.
Кто-то возразит – а где же взять-то долгосрочный? Оказывается, на рынке они уже появились. Сбербанк с осени развивает продукт накопительного страхования жизни (НСЖ) «Билет в будущее»¹, который нацелен как раз на подрастающее поколение. Он совмещает признаки как долгосрочного вклада, так и страхового продукта. Предельный срок НСЖ – 17-20 лет, но спокойно можно открывать полис и на меньшее время. К тому же для работающих родителей по НСЖ положен социальный налоговый вычет² – 13% с суммы ежегодных взносов от базы в 120 тыс. рублей.
Важна страховая составляющая НСЖ. «Билет в будущее» – это настоящая «подушка безопасности» для семьи. При неблагоприятной ситуации, связанной со здоровьем родителя³, к концу срока договора по полису ребенок адресно получит запланированную сумму целиком и сможет использовать ее для оплаты образования. Возникает чувство защищенности, что сейчас является редкостью в нашем бурном и меняющемся мире.
Специалисты указывают, что чем раньше начать заниматься «образовательным» финансированием – тем лучше. Периодические взносы при НСЖ будут меньше, нагрузка на семейный бюджет – легче. Взносы начинаются от 2 тыс. рублей в месяц, минимальная сумма для накоплений составляет 250 тыс. рублей. Конечно, наилучший вариант – «входить» в НСЖ, когда ребенок пойдет в первый класс. Десять лет – весьма комфортный период. Но как показывает практика, психологически значительная часть родителей «созревает», когда дети переходят в 4-5 класс. Горизонты как бы раскрываются, финансовая стратегия становится яснее. Пять-семь лет – тоже вполне подходящий период для «Билета в будущее».
Тем более специалисты говорят – используйте при накоплении несколько финансовых инструментов, среди которых будет и НСЖ. Ведь известен житейский принцип: «не клади все яйца в одну корзину». Причем не забудем, что в корзинке лежит и еще небольшой, но приятный бонус. В страховой программе «Билет в будущее» обязательно полагается персональный образовательный консультант*. Эта опция позволяет родителям через детского консьержа получать необходимую информацию об обучении, условиям поступления, а еще подбирать курсы, спортивные секции и кружки для детей и даже организовывать праздничные мероприятия. Маленькая изюминка, но вкусная!
¹«Билет в будущее» — программа накопительного страхования жизни. Услуги оказывает ООО «Сбербанк страхование жизни», лицензия на осуществление страхования СЖ №3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни), выдана Банком России без ограничения срока действия. Адрес: 115162, ул. Шаболовская 31Г, сайт: www.sberbank-insurance.ru, тел.: +8 800 555 5595 (бесплатно для звонков по России). Оформить программу можно в офисах ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.
²По программам страхования жизни есть возможность ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13% (но не более 15 600 руб. в год) от суммы оплаченных взносов (ст. 219 НК РФ). Воспользоваться правом на получение социального налогового вычета смогут страхователи, если договор заключен в пользу самого страхователя и (или) в пользу супруга страхователя (в том числе вдовы, вдовца), родителей страхователя (в том числе усыновителей), детей страхователя (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством).
³Под наступлением непредвиденными обстоятельствами, связанными со здоровьем понимается наступление риска «Уход из жизни» или «Установление инвалидности 1 или 2 группы».
*Персональный образовательный консультант — это образовательный консультант, который поможет найти необходимую информацию по детским мероприятиям, предоставит информацию по детским учебным заведениям и условиям поступления: дошкольные учреждения, школы, высшие учебные заведения;
— подберет дополнительные курсы и детские клубы для раннего развития, дошкольного и школьного возраста;
— подберет педагогов, логопедов, тренеров, репетиторов для домашнего обучения, спортивные секции, поможет подобрать психолога для ребенка, няню;
— поможет с организацией детских праздников, кулинарных мастер-классов и бронированием детских ресторанов.
Услугу оказывает АО «Ассист 24, группа Дельта Консалтинг» (адрес: 117415, Москва, ул. Лобачевского 42).
На правах рекламы