Кредиты

[fishka_fishkaУчастник]

не знаю как , а у меня кредитка по которой возвращается назад 5% от покупки с определенных магазинов и в конце месяца я просто перевожу это на счет в оплату кредитки. Также, если платить в срок за потраченное, то никаких процентов не начисляется

[Roza 1974Участник]

Да, все зависит от конкретных людей. Много дисциплинированных, как вы, кто рассчитывает на себя и ему еще надо содержать семью. А есть и другие. Просто, видимо, в сми иногда не всегда все правдиво представляется, вот некоторые и думают как выше писала Ред Куин.

Было исследование про кредитные карты в Китае,там такой вывод напрашивался, что там для банков эти карты не совсем выгодны, так как народ пытается из всех сил уложиться в этот бесплатный период карты ( около 30-40 дней).

[NulliteУчастник]

На самом деле, кредиты — это отличный финансовый инструмент не только для банка, но и для потребителя. Благодаря заемным средствам можно извлекать выгоду. Если говорить о той же самой ипотеке, например. Есть у человека 4 миллиона. Он хочет купить квартиру. Как извлечь выгоду прибегнув к займу средств? Мы оформляем ипотечный кредит на, допустим, 20 лет. Под 400 000 в год. А собственные средства размещаем на депозитной карте (я имею ввиду сейчас появились замечательные карточки у некторых банков 10% годовых ежемесячно на остаток собственных средств на счете). Соотв. погашаем проценты по кредиту теми же процентами по депозиту (как раз 400 000 выходит. Раз в 5 лет меняем карточку по истечению срока действия и в итоге через 20 лет у нас будет выплачена ипотека и мы не потратили ни рубля. И таких ситуаций с извлечение выгоды из заемных средств — тысячи.

[marionУчастник]

Подробнее). За сколько человек покупает квартиру, и по какой ипотечной ставке?

[Tanya:)Участник]

Я думаю, если у человека есть лишние 4 миллиона, он купит квартиру и будет сдавать внаём, и без всяких ипотек.

[NulliteУчастник]

За 4 миллиона покупает. Ставка любая разумная. 14-16% вполне. Хотя многие банки предлагают и 10-12%. Я с запасом даже сказал. За 20 лет мы выплатим 8 млн, если исходить из того, что я написал. Аннуитет я высчитывать не буду, ладно?

[marionУчастник]

Как же это получается: за 20 лет, получая с 4 млн. 10% годовых, вы перечисляете их в оплату ипотечных процентов с той же суммы — которые по ставке не 10, а 14-16% ?
И еще, надо ведь не только проценты погашать, но и вносить основной долг — т.е. свои 4 млн. вам нельзя все 20 лет продержать на депозите.

[NulliteУчастник]

Почему же лишние? Человек, допустим, жил в съемной квартире или у родственников. Теперь захотел свою квартирку. Вот хочет сам там жить. Да можно грубо сказать, человек хочет улучшить жилищные условия, продал старую квартиру, а в ипотеку новую взял по этой схеме. Да причин, почему сдавать квартиру не хочется — миллион.

[ЛенаШУчастник]

мы так в последнее время. перекручиваемся с кредиткой. Возвращаем до начисления процентов. а шо делать?:unknown:

[NulliteУчастник]

Смотри, аннуитетный платеж по ипотеке, допустим, 30 000 в мес. За год — 360 000. За 20 лет — 7200 000,так? Выплата процентов по депозитной карте с 4 млн — 400000 в год. Итого 8 млн за 20 лет. При чем тут процентные ставки вообще? Ты чего то не понял. Поищи в интернете кредитный калькулятор и посчитай.

[marionУчастник]

Я действительно не понял)))
Если за год набегает 360 000 процентов, значит, процентная ставка 9%. 4 000 000 х 0,09 = 360 000.
В том и дело, что по моим понятиям, при этой схеме процентная ставка по депозиту должна быть равна процентной ставке по ипотеке — чего никогда не бывает, ипотечные ставки выше — иначе банки давно бы работали без прибыли, а то и в убыток.
Со временем — да, по мере уменьшения долга будет уменьшаться и размер процентов. Но для этого надо выплачивать основной долг. 4 000 000 / 240 мес. = 16 667 в год.
Я уже не говорю о первоначальном взносе.
Итак, имея 4 000 000, человек может:
— либо сразу купить квартиру, не заморачиваясь с банками и ипотеками;
— либо положить их в банк, оплачивать квартиру с зарплаты плюс доплачивать сумму процентов, которых недостает с депозита. Лет через 10 наконец проценты будут не за его счет, а за счет банка. А основная оплата — по-прежнему за его счет.
Но зато да, 4 000 000 останутся в неприкосновенности…
Если за это время их не съест инфляция, банк не разорится и все по-прежнему будет хорошо.
Я правильно понимаю?

[marionУчастник]

Здесь, конечно, предлагается класть не на 20, а на 5 лет, потом перекладывать… На 20 лет, по-моему, уж точно никто деньги в банк не положит)).
Но даже на 5 лет положить 4 млн. (если они у вас есть ) мало кто рискнет.
У меня мама делает пенсионный вклад, на полгода-год, — это получается достаточно спокойно и выгодно.

[KelpyУчастник]

Хо! И я так действую, правда, вот только осознала)) Не люблю торговаться, люблю общаться) Завожу любимую продавщицу, а потом с ней советуюсь, что у кого брать на рынке) Еще и сошлюсь, что прислали-порекомендовали..

[NulliteУчастник]

нет, не правильно)))) Проценты по депозиту перекрывают и погашение основного долга и процентов. Почему это происходит? За счет увеличения срока кредитования уменьшается и ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя и проценты и сумму основного долга. Мы, играя сроком кредита уменьшаем ежемесячные выплаты до тех пор, пока их не будет перекрывать выплаты по депозиту. Действительно, с каждым ежемесячным платежом наш долг перед банком уменьшается, т.е. если в начале срока в эти 30 000 платежа входит уплата процентов 25000 а сумма основного долга 5000 то в последующем наоборот вплоть до полного погашения. А наш депозитный счет стабилен. Нам банк всегда будет платить процент на 4 млн рублей.

[NulliteУчастник]

Нет, тут совсем не важна инфляция. Мы, взяв кредит, замораживаем стоимость покупки на момент взятия кредита. Если даже деньги обесценятся, мы будем выплачивать все равно эти 4 млн. Даже если на них можно купить только жвачку. В случае такой инфляции мы купим квартиру как раз за эту жвачку, что тоже нам выгодно, не правда ли?

[Автор]

Сообщения